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POS机套现2000万，超市老板获刑六年

案情概要：

在海淀马连洼某小区的一家普通超市内，短短五个月的时间里，超市的资金流水竟超过了2000万；在口口相传中，这家超市“经营”着“副业”——POS机套现。日前，海淀法院以非法经营罪判处超市老板门某有期徒刑六年，罚金人民币三十万。

门某在本市海淀区马连洼某小区内经营一家超市，因业务需要，超市申请了几台销售点终端机具（POS机），以备顾客刷卡结账。后门某开始用POS机从事信用卡套现业务，他虚构交易，让持卡人在超市的POS机上刷卡，并将刷卡金额以现金方式向持卡人支付，按照金额不同收取千分之一至千分之三的手续费。2013年4月至8月期间，其累计套现2021万余元。

庭审中，被告人门某对全部犯罪事实供认不讳，他表示，自己知道这个行为是不对的，但没有想到这么严重，不知道这种行为是犯罪。法院经审理认为，被告人门某违反国家规定，使用销售点终端机具，以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节特别严重，已经构成非法经营罪，最终判处门某有期徒刑六年，罚金人民币三十万元。

法官分析：

很多人可能对POS机现金套现的危害性以及法律后果估计不足，认为只是帮助变现，并未损害其他人的利益。事实上，这是一种危害性较大而且正呈逐年递增态势的涉信用卡犯罪活动。POS机套现行为损坏了原有的资信评估体系，极易造成呆账坏账，给国家的金融管理秩序带来危害。帮助进行POS机套现的行为，其实质是在从事只有金融机构才有资质进行的资金支付结算活动，这直接改变了信用卡的消费信贷功能；而根据我国法律规定，经营资金支付结算等相关金融业务，必须经过国家相关部门批准，个人擅自经营且达到相应数额的，就构成了非法经营罪。

法律链接：

一、《中华人民共和国刑法》第二百二十五条：违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的。

二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条： 违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

　　实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

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